Платформа коллективных инвестиций в недвижимость ВБетон

ВБетон — это платформа, а любая платформа соединяет спрос (Demand) с предложением (Supply). В случае инвестиционной платформы спрос — инвестиционные предложения заемщиков, а предложение — деньги инвесторов.
На уровне этих ролей уже есть элементы торгового предложения, которые лягут в основу продуктовой, маркетинговой и бизнес-стратегии.

Эффективная ставка займа на проект 9–14%
Будет достигаться за счет выдачи денег траншами. Срок первого транша будет самым длинным, а последнего самым коротким. Так как проекты по недвижимости имеют этапность — средневзвешенная стоимость денег будет невысокой.

Эту важную специфику финансирования проектов по недвижимости сейчас не учитывают и не маркетят российские RECF платформы.

Высокая скорость сбора инвестиций — от 1 до 10 дней.
Сейчас заемщики на платформах сталкиваются с долгими сроками сбора даже небольших сумм. А в проектах по недвижимости важна скорость. Например, есть перспективный объект или земля в продаже и надо купить её первым. Скорость сбора — критична для заемщика.

Достигаться высокая скорость будет за счет собственного капитала. Т.е. сначала платформа выкупает все первичные размещения займов, чтобы профинансировать заемщика, а затем ребалансирует, распределяя по инвесторам и высвобождая собственные средства.

Возможность реализации проектов с минимумом собственных средств.
Это частая ситуация у управляющих проектами по недвижимости и тут тоже есть решение — выкупаемый под проект объект (земля или недвижимость) становится залогом платформы.

Автоинвест и диверсификация для снижения цены риска
В целом эта практика уже реализована на лидирующих краудлендиговых платформах в РФ и распространена на западных RECF платформах. Автоинвест значит, что все должно происходить автоматически, без лишних энергозатрат для инвестора, иначе это превратится для них в еще одну работу. А диверсификация необходима для снижения стоимости риска.

Вторичный рынок с гарантированными сроками вывода средств до 1 мес.
Получив опыт работы на нескольких платформах и почитав неофициальные чаты инвесторов краудлендинга, для меня стало очевидным, что есть проблемы с ликвидностью. А когда инвестор застревает на платформе и месяцами не может вывести деньги — это вредит репутации платформы.
Я хочу сделать продукт, который смогу рекомендовать друзьям, поэтому срок вывода — важный параметр.

Достигаться гарантированные сроки будут за счет балансирующего капитала. От инвестора нужен будет плановая дата, а далее как в интерефейсе Авиасейлс он будет видеть в какие периоды он может вывести деньги без потерь дохода.

Залоговое обеспечение инвестиций
Отсутствие залога — серьезный риск потери всех вложений для любого инвестора. Поэтому все инвестиции на платформе будут обеспечены залогами. Это значит, что риск полной потери будет заменен риском замораживания денег, до продажи объекта залога. А это гораздо менее критичный риск.

Доходность ×1.8–2.0 от ключа (депозита)
Чтобы у инвесторов была хорошая премия за риск и мотивация нести деньги на платформу, а не держать их на депозите или в облигациях.
Достигнуть это соотношение получится только когда ЦБ РФ начнет цикл снижения ключевой ставки. Своими прогнозами по ставке я регулярно делюсь в рубрике #КлючеваяСтавкаЦБ

Мобильное приложение
Тут все просто, без мобилки не вижу будущего у инвестиционных продуктов.