Платформа «Кредит.Клаб»

Инвестиции в платформу «Кредит.Клаб» позиционируют как альтернативу банковским вкладам: понятный финансовый инструмент с низким порогом входа и регулярными выплатами. Так ли это на самом деле, почему не каждому инвестору подойдёт «Кредит.Клаб» и какие существуют альтернативы — рассказали в статье.

О компании «Кредит.Клаб»

«Кредит.Клаб» начала выдавать займы предпринимателям и частным лицам в 2012 году. Через пять лет компания начала разрабатывать сервисы для финансовых организаций, а в 2019 году запустила свою инвестиционную платформу «Кредит.Клаб. В 2021 году Центральный банк России включил её в Реестр операторов инвестиционных платформ.

В 2026 году «Кредит.Клаб» работает в трёх направлениях:

выдаёт займы физическим лицам под залог квартир и автомобилей;
разрабатывает сервисы и приложения для банков, финансовых компаний и коммерческих организаций;
привлекают инвестиции частных лиц на выдачу займов бизнесу.

Особенности платформы «Кредит.Клаб»

У компании «Кредит.Клаб» есть статус официальной инвестиционной платформы. При этом её основной продукт, «Сбережения», отличается от краудлендинга. В таблице собрали отличия двух юридических форм.

	Какой закон регулирует	Как работает	Кто управляет риском
Инвестплатформа	ФЗ №259	Инвесторы дают займы бизнесу через посредника, им выступает краудлендинговая платформа	Инвесторы. Они самостоятельно выбирают проекты для финансирования и несут риск дефолта заёмщика
Кредитный кооператив	ФЗ №190	Инвесторы перечисляют деньги в паевый фонд кооператива	Кооператив. КПК решает, кому выдать кредит из общих денег. Если заёмщик просрочил выплаты, кооператив собирает долги

В краудлендинге инвесторы самостоятельно заключают договор с заёмщиками и выбирают проекты для финансирования. А в «Сбережениях» они вступают в кредитный потребительский кооператив (КПК) «Фонд Ипотечного Кредитования» и становятся пайщиками. КПК управляет их деньгами — формирует инвестиционный портфель, управляет резервами и выплатами. Деятельность кооператива регулирует закон №190-ФЗ «О кредитной кооперации».

Как «Кредит.Клаб» защищает деньги инвесторов

Кооператив выдаёт деньги заёмщикам под залог квартир или машин. Если случится дефолт, КПК может обратиться в суд, добиться переуступки прав на залог и разрешения на его продажу. При этом судебные тяжбы и торги могут длиться от нескольких месяцев до года — и чтобы вовремя рассчитаться с инвесторами, кооператив может продать залоговые закладные другим финансовым компаниям или банкам.

В августе 2026 года в залоге у «Сбережений» находилось 1606 квартир, их общая рыночная стоимость составляла 10,3 млн рублей, а общая площадь — 76,5 тыс. м2. Источник: Credit.Club

В «Кредит.Клаб» заявляют, что на каждый рубль инвестора приходится два рубля стоимости недвижимости. Кроме залога, у компании есть два дополнительных механизма защиты:

Резервный фонд в размере 10% от суммы сбережений. Фонд покрывает непредвиденные расходы, например выплаты инвесторам по объектам недвижимости, которые находятся на реализации, или судебные издержки;
Компенсационный фонд саморегулируемой организации (СРО). Он работает по принципу коллективной ответственности: ксе КПК из одной СРО платят взносы. Если один из кооперативов нарушит обязательства перед инвесторами, фонд выплатит деньги тем, кто понёс потери. Такой механизм защищает инвесторов от недобросовестного поведения КПК.

Инвестируйте в проекты по недвижимости на платформе в реестре Банка России

Проекты по строительству и реконцепции загородной и коммерческой недвижимости, доходность до 30% годовых

Инвестировать

Какую доходность получает инвестор и какие налоги платит

«Сбережения» обещает до 17,25% годовых — на 3–6 процентных пунктов выше, чем по банковским вкладам, сообщает основатель Кредит.Клаб Александр Фарленков. Минимальная сумма инвестиций в продукт составляет 10 000 рублей.

«Кредит.Клаб» в интернете практически не упоминают. Единственный отзыв о доходности мы нашли в блоге «Хулиномика» на сайте Smart-Lab. Его автор, Алексей Марков, показывает, что реальная доходность инвестиций в «Кредит.Клаб в ноябре 2024 года составляла 5,21%. Источник: Smart-Lab

Доходность по КПК не облагается НДФЛ, если сделка соответствует статье 214.2.1 Налогового кодекса РФ, а именно трём условиям:

на дату заключения договора с КПК ставка по договору не превышает ставку рефинансирования Центробанка плюс 5 процентных пунктов;
в течение всего срока договора ставка не растёт;
если ставка всё же превысила порог, с этого момента прошло не больше трёх лет.

Допустим, инвестор заключил договор с КПК в январе 2025 года. На тот момент ставка рефинансирования ЦБ составляла 21%, значит, налоговый порог был равен 26%. Инвестор заключил договор по ставке 24% годовых на срок 24 месяца — до января 2027 года. Если КПК не повышал ставку в течение этого периода, платить НДФЛ не нужно.

«Кредит.Клаб» — это продукт для людей, которые вкладывались в депозиты и накопительные счета, но теперь хотят получать более высокую доходность. В «Кредит.Клаб» риски выше, чем у банковских продуктов, и ниже, чем у беззалогового краудлендинга.

Но не стоит путать «Сбережения» с вкладом. Никакой системы страхования, как в банках, здесь нет, а ликвидность и правовые основания другие.

Иван Тягунов, основатель и генеральный директор краудлендинговой платформы «ВБетон»

Как инвестировать в платформу «Кредит.Клаб»

Инвестору нужно зарегистрироваться в личном кабинете на сайте или в мобильном приложении.

В приложение можно войти по номеру телефона и SMS, пароль запоминать не нужно

Далее нужно выбрать программу «Сбережений». Всего их около десяти, они отличаются сроком, доходностью и графиком выплат: деньги могут приходить ежемесячно или в конце срока.

Сайт или приложение автоматически подберут программу под сумму инвестиций, срок и тип выплат

Затем нужно заполнить онлайн-анкету и заключить договор с КПК «Фонд Ипотечного Кредитования». Срок договора может составлять от 3 до 60 месяцев.

Условия договора похожи на банковские накопительные счета. Например, если инвестор расторгает договор досрочно, проценты пересчитывают по ставке 0,1% годовых. А если он заключает договор на год, то через шесть месяцев сможет снять до 25% сбережений.

Инвестируйте в проекты по недвижимости на платформе в реестре Банка России

Проекты по строительству и реконцепции загородной и коммерческой недвижимости, доходность до 30% годовых

Инвестировать

Альтернативы платформе «Кредит.Клаб»

Кроме «Кредит.Клаб» с залоговыми займами работает краудлендинговая платформа «ВБетон». Доходность по проектам «ВБетон» — до 30% годовых, при этом инвесторы самостоятельно выбирают бизнес, которому одалживают деньги.

«ВБетон» выступает посредником между компаниями и инвесторами: проверяет благонадёжность заёмщиков, оформляет их недвижимость в залог, собирает деньги с инвесторов и переводит их компаниям. А затем распределяет выплаты обратно от заёмщика инвесторам с процентами.

Мы выдаём деньги траншами под конкретные этапы строительства и ремонта. Чтобы получить следующую выплату, заёмщик должен предоставить фотоотчёт о результате работ

Все займы на платформе обеспечены залогом — жилой, коммерческой или загородной недвижимостью. Если заёмщик нарушит условия договора, мы сможем продать залог и вернуть деньги инвесторам.

Если инвестор не хочет тратить время на отбор проектов, он может инвестировать в оферты холдинговой компании «ВБетон - капитал». Это материнская компания, которой принадлежит платформа «ВБетон». Она привлекает займы «на себя» и инвестирует их во все проекты всех периодов на платформе. В результате инвестор получает максимально диверсифицированный портфель, который обеспечивает надёжную защиту от потери капитала.

Инвестировать во «ВБетон - капитал» можно от 100 тыс. рублей, в первичной размещение займов на платформе — от 1 тыс. рублей, в займы на вторичном рынке — от 100 рублей

Главное в статье

«Кредит.Клаб» выдаёт займы физическим лицам под залог квартир и автомобилей. Основной инвестиционный продукт компании — «Сбережения». Инвесторы вступают в кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» и становятся пайщиками. КПК управляет их деньгами — формирует инвестиционный портфель, управляет резервами и выплатами.
Кооператив выдаёт деньги заёмщикам под залог квартир или машин. В случае дефолта КПК может обратиться в суд, добиться переуступки прав на залог и продать его, чтобы вернуть деньги инвесторам. Кроме залога у «Кредит.Клаб» есть дополнительные механизмы защиты капитала: резервный фонд и компенсационный фонд СРО.
«Сбережения» обещает инвесторам до 17,25% годовых. Минимальная сумма инвестиций в продукт составляет 10 000 рублей. Доход не облагается НДФЛ, если сделка соответствует условиям статьи 214.2.1 Налогового кодекса РФ. Если инвестор выходит из продукта досрочно, доход пересчитывается по ставке 0,1% годовых.
Альтернатива инвестициям в «Кредит.Клаб» — залоговый краудлендинг. Инвесторы кредитуют малый и средний бизнес и получают за это проценты. Кому одалживать деньги они решают самостоятельно.
В залоговом краудлендинге все займы обеспечены залогами недвижимости. Если заёмщик перестанет платить, платформа сможет продать залог и вернуть деньги инвесторам.
Доходность краудлендинговых проектов может доходить до 30% годовых. Минимальный порог инвестиций отличается на разных платформах. Например, в займы на платформе «ВБетон» можно вложить от 1 000 рублей на первичном рынке и от 100 рублей на вторичном.