Разложите депозиты на несколько частей по разным срокам, с примерно равными суммами (чтобы их равномерно хватало на ваши расходы); чтобы не пришлось затем снимать досрочно, когда и если подушка понадобится.

Сравните условия депозитов с возможностью полного досрочного снятия (опция "досрочное расторжение") или частичного снятия; это может быть выгоднее или как минимум удобнее, чем раскидывать по нескольким депозитам в разные сроки.

Если с частичным снятием или с досрочным расторжением ничего интересного во вкладах не нашлось, то для длинных вкладов (от 6 мес.) лучше выбирайте вклады с ежемесячной выплатой %%.

Лайфхаки

Так как депозиты до 1.4 млн. руб. в каждом (!) банке застрахованы АСВ (агентством по страхованию вкладов), то для максимизации %% по вкладу найдите наиболее выгодные условия на ресурсах banki.ru или sravni.ru.

Крупные банки (типа Сбербанка и др.) очень удобны для переводов, имеют много банкоматов и отделений, у них наиболее развитые мобильные приложения. Но ставки на депозиты у них обычно ощутимо ниже чем у мелких банков.

При этом иметь основной счет можно в одном банке, а депозит разместить в другом, и все это 100% онлайн (если у вас не наличка, конечно).

Но суммы свыше 1.4 млн. руб. все же не стоит размещать в наиболее "щедрых" банках - лучше их в пределах этого лимита разложить в разные "щедрые" банки (то есть в каждый банк по 1.4 млн. руб.).

Важно! Банки, предлагающие наиболее выгодные условия эпизодически меняются (потому что у них меняется потребность во вкладах, хотя 3-7 раз в год и лицензии отзывают у разных банков). Поэтому посматривать на агрегаторы надо регулярно (каждый раз когда переоткрываете или продлеваете вклад). Но при небольшой разнице в %% все же стоит выбирать банки "на слуху", а не "выгоднее на 0.2-0.5%, так как при реализации риска отзыва лицензии у банка (упомянутым АСВ) вам придется поморочиться, чтобы вернуть свои деньги (хотя это точно произойдет); а главное - на период от отзыва лицензии и до возврата ваших средств новые %% не будут начисляться (= и вы потеряете на "простое" денег в несколько месяцев).

Для примера: на 10.02.2025г. вклады на 1 год с ежемесячной выплатой %% можно найти в банках "на слуху" по ставкам 22-22.9% годовых; для сравнения - в Сбербанке такие же уже 18.35%, то есть разница почти -4% (4п.п.). При сумме вклада 1 млн. руб. = это 40 000 руб. доп. дохода в год (или почти 3500 руб. в месяц) - можно каждый месяц в ресторан сходить на эту разницу - приятно))